Introducción a la Resolución 18/2025
La Resolución 18/2025 de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) marca un hito en la regulación de los seguros de riesgos del trabajo en Argentina. Publicada en un contexto en el que la necesidad de actualizar las normativas es cada vez más evidente, esta resolución se establece como una respuesta a las limitaciones impuestas por la anterior resolución N° 38.064, vigente desde 2013. Dicha normativa había establecido restricciones tarifarias, las cuales buscaban controlar los precios de las pólizas ofrecidas por las aseguradoras de riesgos del trabajo (ART).
La derogación de estas limitaciones tarifarias se justifica en la necesidad de fomentar un entorno más competitivo dentro del mercado asegurador. En un sector donde la diversidad de opciones y la capacidad de adaptación a las necesidades de los clientes son cruciales, la regulación anterior se percibía como un obstáculo para la innovación y la mejora en la calidad de los servicios ofrecidos. Con esta nueva resolución, se busca liberar a las aseguradoras de un marco normativo que no sólo limitaba su capacidad de establecer precios, sino que también restringía su flexibilidad para ofrecer productos ajustados a las demandas cambiantes del mercado.
La importancia de esta desregulación radica en su potencial para potenciar la eficiencia de las ART, permitiéndoles desarrollar estrategias de pricing más alineadas con las realidades del mercado. Esta medida no solo tiene como objetivo aumentar la competitividad entre las aseguradoras, sino también mejorar el servicio al cliente, garantizando que los trabajadores y empleadores encuentren soluciones más adecuadas a sus necesidades específicas. A través de este enfoque, la SSN aspira a crear un ambiente más dinámico que incentive a las ART a optimizar sus operaciones y, por ende, a ofrecer mejores condiciones tanto para los asegurados como para el mercado en general.
Puntos Clave de la Resolución 18/2025
La Resolución 18/2025, emitida por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), representa un cambio significativo en el marco regulatorio de los seguros de riesgos del trabajo en Argentina. Uno de los aspectos más destacados de esta resolución es la derogación de los límites tarifarios previamente establecidos, lo que otorga a las aseguradoras una mayor libertad y flexibilidad para determinar sus tarifas. Este cambio es fundamental, ya que se busca fomentar una mayor competencia en el sector, permitiendo a las compañías ajustar sus precios de acuerdo con las necesidades del mercado y las características específicas de los riesgos asegurados.
Además de la eliminación de los límites tarifarios, la resolución enfatiza la importancia de tres principios fundamentales: equidad, suficiencia y representatividad. Estos principios guiarán a las aseguradoras en su proceso de fijación de tarifas, asegurando que los precios no solo reflejen adecuadamente el riesgo asumido, sino que también sean justos y accesibles para los diferentes sectores económicos. La equidad garantiza que todos los asegurados sean tratados de manera justa, mientras que la suficiencia asegura que las primas cobradas sean suficientes para cubrir las eventualidades y siniestralidades que pudieran ocurrir. Por último, la representatividad permite que las tarifas se ajusten a las condiciones reales de cada actividad económica, reflejando las especificidades de cada ramo de actividad.
La SSN juega un papel crucial en este nuevo escenario, ya que es responsable de supervisar y regular las prácticas de fijación de tarifas por parte de las aseguradoras. Esto implica que la SSN deberá asegurarse de que los precios establecidos cumplan con los principios de equidad, suficiencia y representatividad, evitando así cualquier práctica abusiva que pudiera afectar a los trabajadores y a las empresas. De esta manera, la resolución busca crear un entorno más equilibrado y justo para todos los actores involucrados en el seguros de riesgos del trabajo. Este enfoque podría fomentar una mayor transparencia y confianza en el sector asegurador.
Impacto en el Mercado de Seguros
La reciente Resolución 18/2025 de la Superintendencia de Seguros de la Nación, que deroga los límites tarifarios para seguros de riesgos del trabajo, genera un impacto significativo en el mercado asegurador. Esta medida introduce un nuevo panorama de competencia entre las aseguradoras, que tendrán mayor libertad para establecer tarifas basadas en el riesgo actual y las condiciones del mercado. De este modo, se espera un incremento en la diversidad de productos ofrecidos, lo que podría beneficiar a empleadores y trabajadores al proporcionar opciones más ajustadas a sus necesidades específicas.
Uno de los efectos inmediatos que podría observarse es la variabilidad en los costos de las pólizas de seguros. A medida que las aseguradoras ajusten sus precios, los empleadores tendrán que reevaluar sus presupuestos y decidir cuál oferta se alinea mejor con sus requerimientos de cobertura. Este cambio podría llevar a una mayor transparencia en la fijación de tarifas, permitiendo a las empresas analizar mejor las ofertas disponibles y, por ende, propiciar una situación más competitiva. Además, los trabajadores podrían también experimentar variaciones en la calidad de cobertura, dependiendo de cómo cada empresa elija responder a estos nuevos desafíos regulatorios.
En cuanto a la dinámica de suscripciones y renovaciones de contratos, las aseguradoras tendrán que adaptar sus modelos de negocio para considerar las expectativas y necesidades cambiantes de los clientes. La falta de límites anteriormente existentes obligará a las compañías a ser más proactivas en la gestión y evaluación de riesgos, incorporando tecnología y análisis de datos para ajustar sus ofertas. De este modo, no solo es fundamental que se mantenga la sostenibilidad económica de las aseguradoras, sino que también es importante garantizar que los beneficiarios cuenten con coberturas adecuadas y competitivas en este nuevo marco regulatorio.
Perspectivas Futuras y Consideraciones Finales
La reciente Derogación de Límites Tarifarios para los seguros de riesgos del trabajo, establecida por la Superintendencia de Seguros de la Nación a través de la Resolución 18/2025, introduce un nuevo capítulo en el ámbito de la regulación del seguro laboral. Esta medida tiene la capacidad de transformar el entorno del sector, lo que plantea tanto oportunidades como desafíos que deben ser cuidadosamente considerados. Desde la perspectiva de los empleadores, se abre un abanico de posibilidades para ajustar sus coberturas y costos, permitiéndoles actuar con mayor flexibilidad en la gestión de riesgos. Sin embargo, esta mayor libertad también conlleva la responsabilidad de asegurar un entorno que fomente la protección efectiva de los trabajadores.
Por otro lado, los trabajadores esperan que esta desregulación no comprometa sus derechos y la calidad de la cobertura que reciben. La implementación de tarifas sin límites podría resultar en una competencia más intensa entre las aseguradoras, beneficiando potencialmente a los empleados a través de mejores condiciones y opciones de seguro. Sin embargo, es vital que se establezcan mecanismos de supervisión rigurosos para garantizar que la calidad del servicio y la protección de los derechos de los trabajadores no disminuyan en el proceso. La colaboración entre todos los actores involucrados será fundamental para asegurar un futuro equilibrado y sostenible en el sector.
En términos de sostenibilidad, la eliminación de límites tarifarios podría impactar en la estabilidad a largo plazo del sistema de seguros de riesgos del trabajo. Las aseguradoras tendrán que adaptarse a un mercado más dinámico, donde los costos y la rentabilidad serán factores críticos a evaluar. Se requerirá que estas entidades encuentren un equilibrio entre la competitividad en precios y la responsabilidad social, garantizando una cobertura adecuada para todos los trabajadores. La regulación equilibrada emergente será fundamental en este contexto para fomentar un entorno positivo que beneficia a todos los participantes en el sistema, asegurando su viabilidad en el futuro.
Acerca del Tema:

Off Topic es un autor que aborda temas de libertad individual y acción ciudadana en la web Libertad en Acción. Sus escritos ofrecen una perspectiva reflexiva y crítica sobre diversos temas de actualidad, fomentando el debate y la conciencia social.